Ипотека под материнский капитал в 2020 году: новые изменения

Материнский капитал – хорошая материальная поддержка российских семей, в которых с 2007 года родился или был усыновлен второй, третий или последующий ребенок. Выплата изначально составляла 250 тысяч рублей, ее ежегодно индексировали до 2016 года с учетом текущей инфляции, после чего она была «заморожена». В 2019 году размер господдержки составлял 453 026 рублей, но в этом году маткапитал был проиндексирован и на сегодняшний день эта сумма составляет 466 617 рублей.

Последние изменения в ипотеке под материнский капитал

Согласно Федеральному закону № 35-ФЗ от 01.03.2020 года, вступившему в силу с 1 марта 2020 года, программа материнского капитала получила ряд изменений:

• Если первый ребенок появился после 1 января 2020 года, семье положена выплата в размере 466 617 рублей. При рождении или усыновлении второго и последующего ребенка сумма увеличивается на 150 тысяч и составляет 616 617 рублей.
• С 1 января 2021 года заявление о распоряжении будет рассматриваться в течение 10 дней, сейчас этот срок составляет 1 месяц.
• Чтобы воспользоваться маткапиталом для оформления ипотеки, нужно лишь направить заявление в банк, – сотрудники кредитной организации будут сами запрашивать и отправлять нужные документы в Пенсионный фонд.

Нюансы:

• Если второй или последующие дети родились до 31 декабря 2019 года, то сумма материнского капитала составит 466 617 рублей.
• Получить материнский капитал, если первый ребенок родился до 1 января 2020 года, не получится.
• Если второй, третий или последующий ребенок родился после 2007 года, но до 2020 года семья не воспользовались материнским капиталом, сумма будет проиндексирована до 466 617 рублей.

Многодетные семьи, у которых третий ребенок родился после 1 октября 2019 года, могут воспользоваться еще одной мерой государственной поддержки, – частично погасить ипотеку в размере 450 тысяч рублей.

Как получить сертификат?

С 15 апреля 2020 года материнский сертификат после рождения ребенка оформляется в автоматическом режиме. Сведения, указанные женщиной при поступлении в роддом, ЗАГС подает в Пенсионный фонд, – информация о получении семьей материнского капитала будет направлена в личный кабинет владельца сертификата на сайте ПФ или портале Госуслуг. Решение о выдаче сертификата принимается в течение 5 рабочих дней. Если указанные сведения требуют уточнений, процедура может занять до 15 дней, но не больше этого срока.

Кому дают материнский капитал?

На получение выплаты имеют право:

• женщины с гражданством РФ, которые родили или усыновили второго и последующего ребенка с 2007 года, а также женщина, родившая или усыновившая, начиная с 1 января 2020 года, первого ребенка;
• мужчины с гражданством РФ, которые являются единственными усыновителями второго и последующего ребенка с 2007;
• мужчины (вне зависимости от наличия гражданства), имеющие детей, матери которых умерли, либо были лишены родительских прав или совершили преступление в отношении своего ребенка и лишились права на получение маткапитала.

Если мать и отец лишены родительских прав и не могут оформить материнский капитал, деньги могут получить дети (включая совершеннолетних до 23 лет, обучающихся на очных отделениях учебных заведений).

На что можно потратить

Материнский капитал разрешается использовать на следующие цели:

• приобретение или строительство дома (как на садовом участке, так и ИЖС);
• покупка квартиры в новостройке или во вторичном фонде;
• пенсия матери;
• образование ребенка;
• лечение и адаптация ребенка-инвалида;
• ежемесячные выплаты.

При покупке жилья в ипотеку использовать средства материнского капитала можно не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года. Воспользуйтесь услугами КПК от АН «Эдвайзер»! Специалисты расскажут обо всех нюансах взятия ипотечного займа, помогут оформить необходимые документы и выгодно приобрести квартиру!

Выделение доли в приобретенном жилье

Согласно Федеральному закону № 256 от 29 декабря 2006 года, материнский капитал выдается на всех членов семьи. После того, как будет оформлена сделка купли-продажи и полностью погашен ипотечный кредит, получатель господдержки обязан в течение полугода выделить каждому члену семьи долю в приобретенной недвижимости. Перед этим, следует позаботиться о снятии обременения. Для этого не нужно писать заявление в банк и лично забирать закладную. На сегодняшний день кредитные организации сами занимаются снятием обременения с выкупленной недвижимости. Заемщику сразу после внесения последнего платежа приходит смс-сообщение о начале процедуры. В течение месяца обременение снимается.

Какие доли полагаются членам семьи?

Закон не устанавливает размер долей в недвижимости, приобретенной с участием средств маткапитала. Они определяются самой матерью. Наиболее частый вариант – выделение равных долей всем членам семьи или в размере вложенного материнского капитала. Допустим, была приобретена квартира стоимостью 4,5 миллиона рублей. Размер внесенного капитала – 450 тысяч рублей, что составляет 10% от стоимости жилья. Остальные средства в разделе не участвуют.

Как можно использовать маткапитал при оформлении ипотеки?

Закон разрешает вносить материнский капитал при оформлении ипотечного займа для приобретения жилья по следующим направлениям:

1. Первоначальный взнос

Средства можно внести в качестве первоначального взноса сразу после рождения (усыновления) ребенка. Это позволит оформить ипотеку на более лояльных условиях с более низкой процентной ставкой. В большинстве кредитных организаций первый платеж составляет минимум 15% от цены покупаемого жилья. Но, если часть семейного капитала уже использовалась, потратить оставшиеся деньги на первоначальный взнос не получится. Остается только направить их на погашение имеющейся ипотеки.

Свяжитесь с нами, сотрудник АН «Эдвайзер» поможет подобрать кредитную организацию с наиболее выгодной ипотечной программой и оформить договор с привлечением средств материнского капитала в короткие сроки.

2. Погашение ипотеки

Маткапиталом можно погасить уже оформленный ипотечный кредит, при этом нельзя погасить штрафы и неустойки по жилищному кредиту – только основной долг и проценты. Для этого требуется получить в банке справку о сумме долга по кредиту и вместе с заявлением направить ее в Пенсионный фонд. Специалисты ПФР рассматривают обращение в течение 30 дней. Они могут отказать в переводе средств банку, если в ходе проверки были выявлены ошибки в оформлении документов. Наиболее частая причина отказа – в договоре не указана цель кредита (на приобретение квартиры или строительства дома). Если все бумаги подготовлены правильно, деньги поступят в банк в течение 1-2 месяцев.

3. Оплата процентов

Средствами маткапитала разрешается оплатить проценты по ипотечному кредиту и далее погашать только оставшуюся задолженность. Таким образом, снизится сумма ежемесячных платежей и финансовая нагрузка на семейный бюджет.

Сертификат маткапитала не является основанием для одобрения заявки на получение ипотечного займа. Несмотря на наличие госпомощи, некоторые банки не стремятся выдавать кредит семьям с детьми. Если вы решили приобрести жилье с привлечением средств материнского капитала, сотрудники АН «Эдвайзер» помогут решить все вопросы и подобрать наиболее выгодный вариант оформления ипотеки.

Как продать квартиру, где уже использовался материнский капитал?

Ситуации складываются разные, и многое зависит от того, выделены доли несовершеннолетних детей в приобретенном жилье или нет. Рассмотрим оба варианта:

• 1
  Дети наделены долями. В соответствии с Федеральным законом от 24.04.2008 N 48-ФЗ нужно получить письменное разрешение от органов опеки. При этом важно доказать, что после продажи жилья, в котором у несовершеннолетнего ребенка есть выделенная доля, его права не будут нарушены (то есть доля в приобретаемой недвижимости не уменьшится), а жилищные условия не ухудшатся. Другими словами, главное условие для продажи - одновременная покупка другой квартиры и включение ребенка в число ее собственников.
• 2
  Дети не наделены долями. В этом случае нужно составить документальное соглашение и распределить доли между всеми членами семьи. Если ипотечный кредит за квартиру не выплачен, но еще при оформлении ипотеки в ПФР было передано обязательство о выделении долей всем членам семьи, можно обратиться в банк за разрешением на продажу. Если сумма долга небольшая, кредитная организация может пойти на встречу и разрешить проведение сделки. Еще один вариант продажи ипотечного жилья – выделить равнозначные доли в имеющемся жилом помещении, а затем обратиться за разрешением в отдел опеки.

Приобретение квартиры в кооперативе – один из способов улучшить жилищные условия семьи, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года. Кооперативы охотно выдают ипотечные займы своим пайщикам с использованием средств маткапитала. Плюсов у такой сделки немало:

• 1
  Во-первых, не нужно предоставлять кредитной организации справку о доходах, оплачивать услуги оценщиков, оформлять страховку на квартиру и т.д.
• 2
  Во-вторых, не важна кредитная история и доход клиента, так как приобретаемое им жилье передается в залог кооперативу до момента перечисления средств из Пенсионного фонда.
• 2
  В-третьих, квартира оформляется в собственность сразу на всех членов семьи. Впоследствии не нужно будет тратить время на оформление нотариального обязательства по выделению долей несовершеннолетних в купленном жилье и оплачивать услуги нотариуса.

Мы выдаем сумму займа, равную сумме материнского капитала. Можем в отдельных случаях рассмотреть выделение чуть большей суммы. Обращайтесь!!!